«Ошибочный перевод» от иностранца привел жительницу Ростовской области из банка в полицию
RO.TODAY разбирался вместе с читательницей, что делать, если на ваш счет пришли неизвестные деньги, и вы не хотите стать иноагентом или похитителем чужих средств.
В редакцию RO.TODAY обратилась жительница Ростовской области и рассказала историю, как ей на карту МИР пришел денежный перевод от неизвестного ей источника, как она пыталась с помощью банка и полиции разобраться, мошенничество это или ошибка, и какие она сделала выводы по поводу нашей защищенности перед кибермошенничеством.
Выводы, стоит сразу отметить, весьма и весьма неутешительные.
Итак, на карту МИР Инге (имя изменено) поступила сумма в 9782 рубля от неизвестного ей источника. «История» в мобильном приложении гласила, что перевод пришел из банка «Центр-инвест» по Системе быстрых платежей (СПБ) от человека с весьма экзотическими для нашей местности ФИО — Габриэль Хосе де ла Конкордия Гарсия (изменены).
Мошенничество, переходящее в финансирование терроризма?..
Инга, поскольку была в теме и неоднократно читала на различных сайтах и в соцсетях информацию о разнообразных видах мошенничества, насторожилась.
Во-первых, иностранец. Во-вторых, элементарная проверка номера телефона, с которого пришел перевод, дала такой результат: в 2015 году этот номер отметился в Сальске у продавца компакт-дисков, а в 2018 году некая женщина оставила его для связи, собирая в интернете 60 тыс. рублей на оплату квартиры себе и дочери.
Да и среди способов мошенничества, описанных в сети Интернет, нашелся похожий: человек шлет вам «случайно» деньги, а потом просит вас вернуть их и одновременно обращается в банк с заявлением о возврате. В итоге «удваивает сумму». Способ сомнительный, но тем не менее…
Еще вариант — человек «по ошибке» присылает вам деньги и просит вернуть их, но на другой счет или номер телефона «жены». Поступить так — и можно стать невольным участником схемы по отмыванию денег или профинансировать экстремистскую организацию…
Забегая вперед, скажем, что в случае с нашей читательницей именно так и произошло: попытка вернуть деньги туда, откуда пришли — через СПБ по номеру телефона — не увенчалась успехом, система выдавала ошибку. А рассеянный иностранец, который, разумеется, проявился, предлагал отправить деньги на другой счет.
Обращение в Сбербанк запутало ситуацию еще больше
Вторым шагом Инга обратилась в Сбербанк.
«Я позвонила на горячую линию в "Сбер", объяснила ситуацию и попросила перевести деньги обратно на счет отправителя, — рассказывает Инга. — С первых слов стало ясно, что девушка-оператор явно не сталкивалась с такой проблемой и не знала, как отвечать — несколько раз прерывала разговор, включая музыку. В итоге, с ее слов выяснилась еще одна странная вещь — якобы платеж был совершен не физическим лицом, а юридическим, и поэтому вернуть средства обратно на счет отправителя банк не может. На вопрос — что же делать, последовал неуверенный ответ: наверное, обратиться в полицию».
Не удовлетворившись общением с горячей линией, читательница поехала в городское отделение Сбербанка, где ей «помогли» тем, что весьма настойчиво несколько раз посоветовали подключить к мобильному банку финансовую защиту, «чтобы подобные ситуации не возникали».
Как это подключение поможет НЕ получать переводы от неизвестных, банковские работники не пояснили.
«Но ситуация УЖЕ возникла. Сейчас мне что делать?» — спросила читательница.
«Главное, никому ничего никуда не переводите…» — последовал несколько туманный и тоже не очень уверенный ответ.
В другом отделении Сбербанка женщине посочувствовали, подтвердили, что случаев мошенничества действительно хоть отбавляй и надо быть максимально осторожными. Тоже посоветовали воздержаться от обратного перевода куда бы то ни было и тоже не совсем уверенно предложили написать заявление в банк с просьбой заморозить поступившую сумму. А потом, после рассмотрения, мол, «наверное, деньги все же вернут отправителю».
— Я была совершенно уверена, что в банках имеется четкая система, алгоритм, механизм как правильно, безопасно и без лишней траты времени клиента разобраться с инцидентом, — говорит Инга. — К тому же меня беспокоил вопрос: а не обвинят ли меня в удерживании или даже хищении чужих средств…
Место встречи — отдел полиции
Спустя некоторое время после денежного перевода Инге стал звонить Габриэль Хосе де ла Конкордия Гарсия. Судя по голосу — иностранец, молодой человек, просит вернуть деньги обратно, он студент, нужно срочно заплатить за общежитие. Якобы он их переводил сам себе с одного счета на другой и ошибся в номере телефона (действительно, отличие номеров отправителя и получателя — всего одна цифра).
Инга, после всех банковских предостережений никуда ничего не отправлять, предложила встретиться в полиции. Студент согласился. Благо, обе стороны оказались жителями одного города. А если бы человек с похожим номером жил в другом городе, в отдаленном сельском районе или вообще в другом регионе? И что тогда?
В общем, решение проблемы приближалось, но согласитесь, отдел полиции — не лучшее место для решения вопроса, как вернуть обратно «ошибочные» 10 тыс. рублей.
В конечном счете в полиции вопрос разрешился, но читательница попросила заострить внимание на одном моменте. Сотрудники полиции, как и банка, тоже не знали, как правильно поступить в такой ситуации.
— Ну, ошибся парень, с кем не бывает, кинули бы ему сразу деньги обратно, да и дело с концом, — добродушно говорили Инге правоохранители.
— Что значит «киньте обратно»? — недоумевала женщина. — Обратно, по той же Системе быстрых платежей по номеру телефона платеж не проходит!
Студент-иностранец предложил для возврата другой банковский счет.
— Кидайте туда, — радостно предложили полицейские.
— Но это выглядит, как в описанных в Интернете схемах по «отмыванию» денег. На вид он, конечно, милый студент, а вдруг назовет номер счета, с которого финансируются экстремистские организации?..
В итоге женщине все же пришлось вернуть деньги студенту на другой счет — под зорким взором правоохранителей и, как говорится, «под протокол». Но, как говорится, осадочек остался… Не говоря уже о том, что эта история стоила читательнице нервов и нескольких часов хождения по банкам и полиции.
— Я считаю, что такие ошибки по заявления обоих сторон должен в два клика решать сам банк, — говорит Инга. — Напрашивается довольно тревожащий вывод: ни у банка, ни даже у правоохранителей НЕТ четкой, а главное, прозрачной и безопасной схемы действия в подобных случаях. А это значит, что законопослушный гражданин, не слишком разбирающийся в тонкостях банковских переводов, может в любой момент быть замешанным в крайне неприятную историю.
Кстати, разбирательство в полиции оставило у нашей читательницы «неизгладимые впечатления». Все проходило в некоем помещении сразу за входной дверью, где за стеклом с решеткой сидел дежурный полицейский в зимней шапке-ушанке. Тут же сидели на лавочках граждане, как позже выяснилось, задержанные по разным поводам, потому что вышедший позже следователь на единственном в этом помещении столе, на исписанной стрежневой ручкой рисунками картонке брал у них опечатки пальцев... «Персонажи» довольно активно комментировали обсуждение и советовали Инге «не зажимать бабло и отдать его пацану». Озвучивание всех действий, как и номеров телефонов, также проходило при них. В общем, разобрались в коридоре, на картонке, саркастически заметила читательница.
А что говорят банки?
RO.TODAY обратился с просьбой прокомментировать ситуацию в отделение Банка России в Ростовской области и Сбербанк. Первым откликнулся Банк России. Комментарий дала Наталья Леонтьева, управляющая Отделением по Ростовской области Банка России (БР).
— Если вам поступили деньги от незнакомого отправителя, прежде всего, проверьте, точно ли это ошибка. Может быть, вам решил отдать долг старый приятель, маркетплейс провел возврат стоимости онлайн-покупки или управляющая компания сделала перерасчет за отопление. Обратитесь сначала в свой банк и запросите выписку по своему счету либо платежку, на основании которой пришли деньги.
По фамилии отправителя вы поймете, знакомы с этим человеком или нет. Если же это компания, позвоните или напишите ей и уточните, что это за платеж.
Если все-таки установлен факт ошибочного перевода, снова обратитесь в банк, объясните ситуацию и письменно поручите перечислить эту сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, и по ним банк без проблем проведет обратный платеж с вашего счета.
При этом не следует пользоваться ошибочно зачисленной на ваш счет суммой, так как по закону получение этих денег считается необоснованным обогащением. И хотя никакого наказания за это не предусмотрено, нужно иметь в виду, что владелец денег может в любой момент подать на вас в суд.
По словам Леонтьевой, похожие на данную ситуацию «мошеннические схемы» действительно есть.
— Мошенники рассылают СМС-сообщения, якобы от имени банка, о том, что вам пришел перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен, — советует управляющая отделением БР.
Что касается «Сбера», одного из участников вышеописанной истории, то комментарий его пресс-службы был коротким: «Так как речь идет о переводе от юридического лица через Систему быстрых платежей (СБП), банк, к сожалению, не может установить, что платеж произведен ошибочно, и осуществить возврат. Поэтому урегулирование вопроса о возврате средств должно производиться отправителем и получателем платежа самостоятельно».
Когда мы процитировали этот комментарий Инге, она еще раз внимательно изучила в мобильном банке данные отправителя того платежа. Деньги поступили от человека с иностранным именем-фамилией, с таким-то номером телефона, через Систему быстрых платежей. Никаким юридическим лицом там и «не пахнет».
