Ростовские предприниматели ищут и находят способы заменить дорогие банковские кредиты
Как в условиях все возрастающей процентной ставки развиваться бизнесу — в материале RO.TODAY.
По мнению главы ВТБ Андрея Костина, ключевая ставка в 2024 году может составить 21%. Предприятия отказываются от развития на фоне высоких ставок по кредитам. По данным businesstoday, в августе 2024 года банки сократили выдачи кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) до 1,31 триллионов рублей — минимального значения с начала года.
При повышении ключевой ставки кредиты для бизнеса становятся дороже. В связи с этим в условиях нестабильной экономической ситуации возрастают риски невыплаты займов. Спрос на кредиты со стороны бизнеса значительно снижается. Ему становится труднее обслуживать прежние кредиты. Компании вынуждены урезать расходы и сосредотачиваться на самых прибыльных направлениях. Также одно из последствий — выпуск более дешёвых товаров, сворачивание инвестиционных программ, сокращение штата, падение объемов производства.
Своими рецептами выживания малого и среднего бизнеса в условиях высокой процентной ставки с RO.TODAY поделились донские предприниматели и руководители структур поддержки МСБ в Ростовской области.
Товарный кредит с отсрочкой платежа заменит дорогой банковский кредит
Игорь Гаркуша, предприниматель (г. Таганрог):
«Есть несколько вариантов решения проблем малого бизнеса в связи с повышением процентной ставки. Самый первый, не финансовый, способ, который я вижу, — товарные кредиты с отсрочкой платежа, так живет большинство торговых сетей. Не вкладывая деньги в приобретение товара, они живут за счет того товара, который дал им производитель или иные участники рынка. Производственники могут попробовать свою работу подстроить под эту схему.
Также производственник может пытаться увеличить долю продаж собственных товаров, например, по предоплате с отсрочкой отгрузки, чтобы уменьшить кассовый разрыв.
Еще способ, не требующий огромных средств, — это минимизация складских запасов. Конечно, если это экономически выгодно, что бывает далеко не всегда. Иногда приходится замораживать довольно большие деньги в складских запасах – у производственника могут быть какие-то материалы, которые в небольших количествах не купишь, не выгодно, или бывает оборудование, как у меня на производстве, которое работает раз в сто лет, но без него полный цикл производства не состоится.
Еще важный момент – в случае с производственником речь идет о достаточно «длинных» деньгах. И зачастую бывает так, что кредит уже надо гасить, а он еще не дал отдачи – купленное оборудование еще не начало приносить прибыль.
Выход — повышать производительности труда
Александр Монтвида, производственная компания «Технологии света»:
«Одним из способов компенсации дорогостоящих кредитов сегодня является увеличение производительности труда. Логично, что если предпринимателю не хватает денег, то нужно поработать над тем, как увеличить собственную прибыль.
Наша компания пошла именно по такому пути. Мы за последние год-два практически в два раза увеличили производительность своего предприятия, двигаясь одновременно по нескольким направлениям.
Первое — это эффективная организация бизнес-процессов внутри предприятия. Что мы конкретно сделали: изменили планирование рабочего времени, организовали взаимодействие между структурными подразделениями таким образом, что практически исключили внутри предприятия простой той или иной трудовой единицы. Далее. Мы усовершенствовали организацию самого процесса производства за счет усиления специализации труда, наладили логистику внутри производственного предприятия. Таким образом, сократили издержки внутри самого предприятия и исключили потерю времени.
Плюс — провели реструктуризацию производственных подразделений: выработали оптимальное количество персонала, необходимого для производства, распределили сотрудников по бригадам, усовершенствовали взаимодействие внутри производственной бригады так, что это повысило производительность небольшого структурного подразделения.
Кроме того, мы усовершенствовали технологию самого производства, потому что без этого сложно увеличить его эффективность. В нашей компании есть специалисты, инженеры, которые постоянно над этим работают. И несколько инновационных решений, которые мы реализовали в последний год, помогли усовершенствовать процесс производства в части сокращения времени выпуска единицы продукции. В итоге мы получили увеличение скорости производства, улучшение качества нашей продукции, понижение ее себестоимости на тех же площадях, которые у нас были, и фактически при прежних затратах. И в конечном итоге благодаря такому комплексу мер увеличили норму прибыли. И мы пока не все ресурсы для развития исчерпали, внедрение искусственного интеллекта в менеджмент компании и производственную сферу даст еще больший прирост эффективности.
Для нас это очень актуально, так как объем госзакупок в нашей отрасли снижается. Без роста эффективности и производительности труда никакие меры государственной поддержки и малому, и среднему бизнесу не помогут — на помощи и дотациях можно продержаться, пережить тяжелый период, но в долгосрочной перспективе результата не будет».
Бизнесу надо пробиваться в областные и федеральные программы
Алексей Брежнев, депутат Городской Думы Волгодонска, предприниматель, общественный представитель уполномоченного по защите прав предпринимателей Ростовской области в Волгодонске:
«Безусловно, для малого и среднего бизнеса настают сложные и тяжелые времена. Но, собственно, они давно были не легкими. Мы помним банковские ставки в 16 процентов – тогда казалось, что все, не выживем. Теперь 19 процентов, а если брать кредиты – то под 22-26 процентов. Это уже очень серьезно. Если говорить о сфере торговли, услуг и мелкого производства, которые не завязаны на государственные заказы, это фактически означает смерть сразу или медленное умирание. Если с нуля открыть, например, кафе или парикмахерскую, означает попасть в банковскую кабалу. Будет выручка, не будет выручки – проценты платить нужно. При этом еще и повышаются коммунальные услуги, которые, в отличие от рядовых граждан, никто бизнесу не дотирует.
В таких условиях мы, конечно, ожидаем падение оборота малого и среднего бизнеса. И новых предприятий будет образовываться значительно меньше, чем раньше. Мы понимаем попытки ЦБ сдержать инфляцию. Но, к сожалению, ставка рефинансирования так или иначе осядет в карманах потребителей. Потому что предприниматели, которые занимаются самыми популярными видами бизнеса (торговлей, услугами, ремонтом), вынуждены будут заложить свои нынешние расходы в свои итоговые чеки. Так или иначе, новая банковская ставка ударит по простым гражданам. Это ведь так просто – как природный круговорот: сегодня мы поднимаем банковский процент, а завтра у вас, грубо говоря, кофе в кофейне уже не по 100 рублей, а по 200.
Единственный путь для предпринимателей – пытаться пробиться в областные и федеральные программы. Этим могут похвастаться единицы. Но, как говорится, кто не шел таким сложным путем – значит, нечего и начинать. Малый бизнес всегда был тернистой дорогой. Кто прошел ее, значит, выживет и при сегодняшнем банковском проценте».
Надо искать альтернативные источники дохода
Председатель Первомайского отделения «Опоры России» Ростова, руководитель в Агентстве финансового планирования Игорь Харченко:
«Малому и среднему бизнесу прежде всего надо понять, что сейчас никакого легкого решения не будет. В экономический кризис Центробанк повышает процентную ставку, чтобы урегулировать некоторые моменты, связанные с инфляцией.
Есть разные способы привлечения капитала, в том числе через выпуск облигаций. Но этим инструментом пользуются крупные корпорации. Для малого и среднего бизнеса обычно существуют различные госпрограммы, дотации и т.д. Но сейчас, если говорить прямым языком, из-за нехватки средств в бюджете эти программы сворачиваются, и предпринимателям будет все труднее находить дешевые деньги для развития бизнеса.
Такое время, что придется затянуть пояса потуже и искать альтернативные источники дохода, развитие каких-то параллельных бизнесов. Если говорить про рабочую силу, то потребуется оптимизация труда, повышение его эффективности. Но это палка о двух концах – поднимут производительность труда станки, но где взять деньги на их приобретение? И этот замкнутый цикл будет в ближайшие годы — точно!
Надо работать дальше, искать оптимизацию. Ну и заранее готовиться к возможным кризисам, создавать некие кубышки, которые помогут пережить трудные времена.
Один из путей – не замыкаться во внутренней экономике, смотреть на развитие экспорта. Что мы можем производить для других стран, кроме зерна, леса и нефти с газом. Это очень важно чтобы вливать зарубежные деньги в российскую экономику».
Коммерческий кредит для промпредприятия — это слишком дорогое удовольствие
Вице-президент ТПП Ростовской области Светлана Абдулазизова:
«При такой ключевой ставке, как сейчас, банки вынуждены предлагать кредиты компаниям под 24, под 25 процентов годовых. Эта процентная ставка выше маржинальности многих компаний, то есть никто за такие деньги не будет привлекать кредиты на развитие, потому что прибыль не покроет этих издержек.
Сегодня законодательно закреплено больше десятка мер государственной поддержки промышленных компаний, речь идет исключительно о привлечении финансов. Это и льготные кредиты, это и заемные средств, которые предоставляют региональный или федеральный фонд развития промышленности. И на сегодня это самые дешевые деньги. Федеральный фонд развития промышленности предоставляет кредиты под 5 процентов. На сегодня на рынке дешевле денег нет.
Понятно, что меры поддержки ориентированы в первую очередь на развитие, например, о реализации новых инвестиционных проектов в сфере промышленности. Если речь идет о каких-то высокотехнологических разработках, там свои есть меры поддержки. Если о цифровизации и автоматизации, то есть тоже соответствующее постановление правительства, дающее возможность таким ИТ-компаниям привлекать деньги на очень выгодных условиях.
Это непростой процесс в части оформления заявок и привлечения, но не невозможный. И в прошлом году такие кредиты выдавали, и в этом году тоже.
В Ростовской области есть региональный фонд развития промышленности, который предоставляет до 50 млн рублей и на пополнение оборотных средств, и на приобретение основных средств – это займы под 5 процентов годовых. Конечно, для гиганта типа «Ростсельмаша» это не слишком большая сумма, а если это предприятие малого бизнеса, которому необходимо купить станок какой-то, то для него 50 млн рублей — это достаточная сумма.
Ежегодно через региональный фонд развития промышленности льготные кредиты получают больше 20 донских компаний. Суммы у всех разные, в зависимости от задач. Нужно просто знать об этих источниках и применять в рамках развития своего производства.
Важный момент. Если речь идет не о развитии, а о кассовом разрыве, то ни банк, ни фонд на такие рисковые сделки не пойдут. В этом случае нужно искать другие способы: учредители, партнеры, спонсоров, внутренние резервы компании привлекать для решения финансовых проблем».
Проблема, безусловно, есть. Но есть и механизмы ее решения
Председатель Таганрогского фонда поддержки предпринимательства Михаил Куликов:
«Сегодня работают такие институты поддержки, как фонд поддержки предпринимательства, областное ростовское региональное агентство, фонд поддержки промышленности, у которых в приоритете кредитование предприятий промышленного комплекса. И в этом году, к примеру, в нашем фонде было достаточно много предпринимателей, которые получили поддержку. Причем, через одного идет производственник.
Больших сложностей подготовка документов для льготного кредита не вызывает. Инвестиционных бизнес-планов мы сейчас уже не требуем, если предприятие рабочее, мы это видим по его отчетности. Большую часть предприятий производственного цикла в Таганроге мы знаем. А даже если нет, то всегда находится партнер, кто может дать рекомендацию. То есть, мы всегда идем навстречу предпринимателю, чтобы ему максимально эффективно помочь и предоставить льготный кредит.
Ну а в целом проблема есть – банковские проценты поднялись, часть программа временно закрыта. Тем не менее, насколько я знаю, формируется новая федеральная программа по развитию экономики, в рамках которой в следующем году, вероятно, будут какие-то продукты .
Конечно, для кого-то 5 млн, который предоставляет наш муниципальный фонд, – это недостаточная сумма. Тогда можно взять у нас льготный кредит и докредитоваться в банке и тем самым усреднить процент. Если предприниматель обращается к нам, то мы всегда ищем для него индивидуальное решение, исходя из его возможностей и потребностей.
Кроме того, можно обратиться в Ростовское областное агентство поддержки предпринимательства — это наши областные коллеги, которые также кредитуют под льготный процент предпринимателей. При достаточном залоге можно было бы взять кредит и у нас, и в Ростовском агентстве. Если предприниматель реализует какой-то серьезный проект, есть еще фонд кредитования промышленности, у него сумма кредитования от 10 млн до 50 млн рублей.
Подводя итог, скажу так: проблема, безусловно есть. Но есть и механизмы ее решения. В любом случае кто ищет, тот всегда найдет».
Что дальше?
Банк России в 2024 году уже дважды повышал ключевую ставку: в июле — до 18%. Есть вероятность, что на ближайшем заседании 25 октября ставка может быть повышена в третий раз.
«Альфабанк» на примере одного из повышений ключевой ставки объяснил ее влияние так: ещё 14 июля 2023 года кредитные организации могли взять деньги взаймы у государства по ставке 7,5%, а уже 21 августа минимальная стоимость привлечения заемных денег составила 12%. Это значит, сделали вывод в банке, что в течение месяца уровень долговой нагрузки на бизнес по новым займам и старым кредитам с плавающим процентом увеличился как минимум на 4,5%. В таких условиях предприниматели могут быть вынуждены отказаться от финансирования новых проектов и привлечения заёмных денег. С тех пор ключевая ставка повышалась еще несколько раз, и каждый раз с описанными банком последствиями.
