Кредитные каникулы дают заемщикам передышку, но не уменьшают долг

Управляющий ростовским отделением Южного ГУ Банка России Наталья Леонтьева рассказала на пресс-конференции в агентстве «Интерфакс-Юг» о кредитных каникулах для населения и для бизнеса.  

Кредитные каникулы были придуманы как мера поддержки граждан и организаций, которые испытывают трудности с погашением долга. Такие программы могут быть приняты на государственном уровне, как в пандемию, или же в отдельном банке. Если заемщик не справляется с обязательствами, он вправе заявить о предоставлении ему каникул, то есть перерыва, или о реструктуризации кредита, то есть изменении сроков и размеров платежа. 

Чтобы получить каникулы, заемщику, будь это физлицо или предприниматель, необходимо доказать, что его доходы снизились за последний год на 30%.  

Кредитные каникулы, объявленные государством 3 апреля, распространяются на все виды займов — ипотеку, автозаймы, кредиты наличными, по картам, потребительские. Сумма должна быть взята до указанной даты, и она ограничена. Если ипотека, то не более двух миллионов рублей, потребительский кредит — не более 250 тысяч, автокредит — 100 тысяч. Индивидуальный предприниматель может попросить каникулы, если у него потребительский кредит до 300 тысяч рублей.

«При расчете учитывается первоначальный размер кредита, а не оставшаяся непогашенная сумма», — уточнила Наталья Леонтьева. 

С начала действия льготных кредитных каникул за этой льготой обратились 10 600 жителей Ростовской области. Треть кредитов, ставших непосильными, — потребительские, столько же — кредиты по банковским картам, автокредиты — около 8%. 

Почти все заявления рассмотрены, удовлетворены 5 600 на общую сумму 2 миллиарда рублей. 3 500 обратившихся получили отказ, потом что у них суммы выше ограниченных пределов. Сейчас новых заявлений все меньше. 
«Вероятно, заемщики оценили свои финансовые возможности, взвесили риски, к тому же кредитными каникулами можно воспользоваться только один раз», — предположила Леонтьева.

Банки предложили для заемщиков свои программы, потому что банку выгоднее дать должнику перерыв, чем начислять ему пени и штрафы. Вдобавок наличие проблемных заемщиков отрицательно сказывается на рейтинге финансового учреждения. 

Программы оказались востребованы у граждан и предпринимателей, которые не вписались в государственную каникулярную программу.
За март – июнь 55 000 жителей Ростовской области подали в банки заявления на кредитные каникулы. 96% обращений рассмотрено, удовлетворено 33 000 обращений на общую сумму 621 миллион рублей. Общая сумма реструктуризированных кредитов — 13 миллиардов рублей. 

Исключение из правил — клиенты, у которых диагностирован коронавирус. Их заявки рассматриваются оперативно, и кредитные каникулы могут быть предоставлены более одного раза, задолженность никак не отражается на кредитной истории.