Ростовчанам предложат накопить на ипотеку в виде вклада

Новая услуга будет доступна всем новоселам, в то время как народная ипотека выдается только не имеющим жилье. 

В Государственной думе РФ находится на рассмотрении новый законопроект о запуске с 1 января 2021 года ипотечно-накопительной системы (ИНС).  Документ разработали члены комитета по финансовому рынку во главе с Анатолием Аксаковым. По их предположению, новая банковская услуга позволит привлечь к решению квартирного вопроса максимальное количество граждан и сформирует так называемый отложенный спрос, когда люди начнут планировать приобретение недвижимости. 

Депутаты считают, что за пять-семь лет среднестатистический россиянин сможет накопить сумму, которая покроет половину стоимости жилья. Когда срок вклада закончится, банк обязуется вернуть все деньги с процентами и не вправе будет отказать в оформлении ипотечного договора.

Ипотечный вклад и похож на обычный депозитный, и имеет особенности. Так, сумма будет застрахована на 3 млн руб., тогда как страховое покрытие обычного депозита не превышает 1,4 млн руб. Если у человека два вклада, обычный и ипотечный, он будет иметь две страховки. В случае, если ЦБ РФ отзовет у банка лицензию, клиент получит две страховки на максимально возможную сумму 4,4 млн руб. 

Как рассказала «Ведомостям» заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова, ипотечный вклад выглядит более выгодным, чем обычный, и позволяет решить проблему, где взять деньги на первоначальный взнос на квартиру.

Ипотечный вклад не сулит сверхдоходов, уверен директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» Ярослав Кабаков, но расширяет возможности планирования будущего. Новая услуга идеально подходит гражданам со стабильным доходом, которые склонны продумывать перспективу, правда, в нашей стране таких людей немного. 

Есть у ипотечного вклада и минусы. Например, в договоре будет жестко зафиксирована ставка вклада и ипотеки, а на самом деле это подвижная составляющая, она может падать и повышаться, а у вкладчика уже будут связаны руки. Банк тоже не в очень выгодном положении, потому что он обязан выдать кредит. 

Ипотечно-накопительная система – не совсем уж и новая. В ряде регионов, в том числе в Ростовской области, давно уже реализуется государственная жилищная программа «Народная ипотека». Суть ее в том, что человек открывает вклад на три-шесть лет и ежемесячно вносит на счет сумму от 3 000 до 10 000 рублей. Государство перечисляет на этот счет субсидию в этих же пределах, при условии, что клиент тоже пополнил вклад в текущем месяце. Субсидия составляет 30% от размера внесенных денег. После того как депозитный договор закончится, вкладчик имеет право оформить ипотеку под 6-7% годовых.

Воспользоваться «Народной ипотекой» может ограниченный круг людей. Потенциальный участник программы должен быть зарегистрирован в Ростовской области, стоять в муниципальной очереди на улучшение жилищных условий, не иметь собственного жилья или же обладать площадью менее 10 квадратных метров на члена семьи. 

Еще одна программа «Дисконт» стартовала в Ростовской области в конце 2019 года. Льготная ставка в размере от 5,4% даруется новоселам, согласным купить новостройку и внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости квартиры. В прошлом году такой кредит взяли 28 человек, в этом предположительно 100 граждан. 

Сейчас также действует государственная льготная ипотека под 6,5% годовых, которую объявил в апреле Владимир Путин в связи с пандемией. Она действует до 1 ноября. 

Всю информацию о программах господдержки в Ростовской области можно найти на сайте ГБУ РО «Агентство жилищных программ».