Банки предлагают блокировать карты при получении подозрительных платежей

На сегодняшний день закон предусматривает блокировку карты при подозрительной транзакции только в момент списания средств со счета. Да и клиенты чаще всего узнают о хищении, когда средства уже списаны со счета.

По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, проблема нынешнего законодательства в том, что даже если клиент сразу обращается в свой банк и сообщает о нелегальном списании средств со счета, юридических оснований для возврата денег у банка-отправителя нет.

О возможных поправках к закону «О национальной платежной системе» и «антиотмывочному» закону сообщил «КоммерантЪ». Идея банковского сообщества состоит в том, чтобы банк имел возможность блокировать карту получателя при подозрительном зачислении средств до того, как подтвердится законность операции. Иными словами, банк сможет без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа».

Между зачислением средств и снятием их в банкомате существует запаздывание (профессиональный термин – «временной лаг»), и именно этот отрезок времени будет у банка-получателя, чтобы успеть заблокировать полученные якобы нелегальным путем средства.

Рассматривается срок блокировки карты получателя на два дня, а при обращении отправителя в правоохранительные органы – на 30 дней. На этот же срок возможна блокировка подозрительной операции по «антиотмывочному» закону.

Поясним, что «антиотмывочный» закон (115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») обязывает банки и другие финансовые организации анализировать операции клиентов, чтобы не допустить случаев мошенничества.

Так, если отправитель средств не обратится в полицию при блокировке карты, то карту получателя разблокируют через два дня. А при обращении пострадавшего в правоохранительные органы карта останется заблокированной для возможности принятия необходимых мер.

Банковские представители в беседе  рассказали, что идею приняли практически единогласно, так как блокировка карты мошенника (получателя) создаст трудности при выводе средств.

Однако эксперты по информбезопасности заинтересовались сроками блокировки карты на 30 дней, называя их недостаточно обоснованными. В применении данной меры необходимо учитывать срок, в течение которого подобные преступления расследуют, для того чтобы иметь возможность законно продлить блокировку карты.  

Также необходимо учитывать, что данная мера может негативно сказаться на добросовестных клиентах. Например, если банки необоснованно начнут задерживать средства.

На сегодняшний день существует множество видов электронного мошенничества. Ростовские СМИ недавно предупредили местных жителей о новом способе выманивания денег.

Располагая персональными данными, преступники обычно представляются сотрудниками кредитных организаций и пытаются узнать код с оборотной стороны карты или код подтверждения из СМС. Причем способов получения этой информации масса, и с каждым годом они становятся более изощренными. 

Теперь злоумышленник высматривают жертву у банкомата, снимает на камеру мобильного телефона его действия, а затем при просмотре видео получает данные с лицевой стороны карты, сообщали местные издания. Этой информации достаточно, например, чтобы пополнить счет онлайн-казино. Оттуда возможно вывести средства на счет другой карты.

По статистическим данным главного информационно-аналитического центра МВД, в России в первой половине текущего года возбуждено уже 6,6 тысяч уголовных дел, связанных с электронным мошенничеством. Это почти в 8 раз больше, чем за такой же период прошлого года.

Возможные поправки к закону являются анонсом заседания комитета по информбезопасности, которое состоится 27 августа. Предварительно известно, что Центробанк к идее отнесся «сдержанно».